Nesposoban za rad zbog Covida: plaća li osiguranje?

Pandemija pogađa mnoga područja života. To utječe i na osiguravajuća društva: Što ako zbog Covid-19 postanete nesposobni za rad?

Koronavirus i njegove posljedice osvijestili su mnoge ljude koliko su ranjivi. "Ova pandemija čini da shvatite koliko brzo može ići", potvrđuje Peter Grieble, stručnjak za osiguranje u potrošačkom centru Baden-Württemberg. "Za neke je ovo prilika da razmisle o važnosti radnog osiguranja za sebe."

Ali u kojoj se mjeri ovo osiguranje primjenjuje u slučaju koronske bolesti i njezinih mogućih dugoročnih posljedica? Napokon, Covid-19 svijet je preokrenuo kao novu bolest. Nikada nije bilo puno ovakvog - pa prvo treba pronaći prave propise. Važna pitanja i odgovori:

Kakav slučaj pokriva zdravstveno osiguranje?

Ovo osiguranje, skraćeno nazvano BU, u konačnici je osiguravanje sredstava za život. "Ako zbog bolesti, nesreće ili gubitka snage, tj. Iz zdravstvenih razloga, više ne mogu dugoročno raditi barem 50 posto dugoročnog primanja, primat ću dogovorenu mjesečnu mirovinu", objašnjava Grieble. „Trebao bi nadomjestiti dohodak koji je sada izgubljen.“ U pravilu, BU stupa na snagu kad netko ne može raditi u svojoj profesiji najmanje šest mjeseci.

Plaća li BU i dugoročne posljedice korone?

U osnovi da: Svatko tko ima BU i nije u mogućnosti raditi zbog Long-Covida prima dogovorenu uslugu. "Uzrok profesionalne invalidnosti nije presudan", kaže Christian Bökenheide, stručnjak za BU pri Udruženju njemačke industrije osiguranja (GDV). "Bez obzira radi li se o Covid-19, drugoj ozbiljnoj bolesti ili fizičkom trošenju - presudno je to što ograničenja znače da više ne možete raditi svoj posao za najmanje 50 posto."

Ako osigurana osoba podnese zahtjev za naknadu, bez obzira na uzrok, provodi se provjera pogodnosti. Ovisno o oštećenju, ovisi i o medicinskoj prognozi: Može li se stanje poboljšati, na primjer rehabilitacijom? Za Covid-19, međutim, teško da postoje empirijski podaci nakon dobre godine.

"Trenutno nisu moguće nikakve opće izjave", kaže Bökenheide. Zastupnik potrošača Grieble objašnjava: „Do sada nismo imali slučaj da su se potrošači obratili nama koji nismo dobili svoju uslugu BU zbog Corone.“ Inače, BU se odnosi i na štetu od cijepljenja - trenutno također tema koja se tiče mnogih .

Što se odnosi ako sam akutno bolestan od Corone i želim BU?

U tom slučaju, vjerojatno nijedan osiguratelj ne bi dao trenutno osiguranje. "To je poput ostalih bolesti koje imam akutno", kaže Grieble. "Ili će osiguravatelj odgoditi prijavu na određeno vrijeme ili će barem privremeno htjeti isključiti određeni rizik s posljedičnom štetom."

"Mnoge tvrtke tada kažu: Još ne zaključujemo ugovor, ali odgodit ćemo prijavu dok akutna faza ne završi", potvrđuje stručnjak za GDV Bökenheide. "Tada vidimo kakva je zdravstvena situacija."

Što se odnosi na maturu nakon oporavka od bolesti?

Prije popunjavanja BU uvijek se provodi zdravstveni pregled. "Trenutno se zdravstveno stanje razmatra i procjenjuje u cjelini koji rizik iz njega proizlazi" objašnjava Bökenheide. "Blaga koronska bolest bez posljedica trebala bi imati manji utjecaj na rizik od teškog tečaja s trajnim posljedicama."

Na kraju slijedi ponuda osiguravatelja. "Moguće uz nadoplatu ili isključenje", kaže stručnjak za GDV. "Ovisno o ozbiljnosti posljedica, može biti i da se ugovor ne može sklopiti jer je rizik previsok."

Što ako ne pitate za infekciju Covidom?

Jedno je jasno: poznata infekcija Covidom ne smije se skrivati ​​u zahtjevu za osiguranje. "Općenito, sljedeće se odnosi na zdravstvene upitnike: Također se mora navesti ono što se traži, inače postoji rizik da se na kraju ne mogu dodijeliti nikakve beneficije", upozorava Bökenheide. U kojoj će mjeri u budućnosti biti određeno pitanje za Coronu, on ne može reći, svaka tvrtka ima svoje upitnike.

Čak i ako se Corona izričito ne traži, ona se proteže na mnoga područja, naglašava Peter Grieble. “Općenito, osiguravatelji također pitaju o respiratornim bolestima posljednjih godina. A ako mi se Covid-19 izrazio u gastrointestinalnim problemima, također moram iznijeti ove pritužbe s odgovarajućim pitanjem. "

Je li za Coronu važna takozvana klauzula o infekciji?

Ne, ne stvarno. Riječ je o ljudima koji više ne smiju raditi zbog infekcije jer bi mogli zaraziti druge. "Naročito se s ovom klauzulom liječe ravnopravno", objašnjava Bökenheide. I ovdje se obično primjenjuje šestomjesečno razdoblje, odnosno ako postoji zabrana zanimanja najmanje šest mjeseci. U pravilu to ne bi trebao biti slučaj s Covid-19.

Na što biste trebali paziti prilikom popunjavanja BU sada?

"Ako razmišljate o BU, ne biste trebali čekati zbog pandemije", savjetuje Peter Grieble. Svatko tko još nije zaražen ne mora očekivati ​​nikakve probleme s Coronom na kraju tečaja. Ako ste već imali infekciju koronom, trebali biste razmotriti moguće razlike u pitanjima prijave različitih osiguravatelja.

"Na ovaj način mogu izbjeći odgodu prijave", kaže zagovornik potrošača.„Ovisno o davatelju usluga, možda ću ugovor dobiti ranije.“ Općenito preporučuje sklapanje BU savjetnika za osiguranje ili specijaliziranog brokera osiguranja.